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兴业银行2019年总资产破7万亿 营收同比增长14.54%

2020-04-30 10:15

新疆证券4月28日,兴业银行发布了2019年年报和2020年一季报。报告显示,截至2019年末,该行总资产7.15万亿元,同比增长6.47%,营业收入1813.08亿元,同比增长14.54%,归属于母公司股东净利润658.68亿元,同比增长8.66%,不良贷款率1.54%,较年初下降0.03个百分点,且连续三年下降。2020年一季度保持平稳增长“韧性”,总资产7.41万亿元,较年初增长3.73%,营业收入单季首次突破500亿元达502.58亿元,同比增长5.54%,归属于母公司股东净利润209.85亿元,同比增长6.75%,不良率继续下降0.02个百分点至1.52%,资产质量继续向好。

规模、质量、效益稳步协调发展,进一步提亮了高质量发展成色。2019年兴业银行加权风险资产增速同比下降1.44个百分点,轻资产、轻资本运营态势边际向好;非息净收入同比增长25.05%,在营业收入占比达43.20%;不良贷款率、关注贷款比率、逾期欠息率“三降”,且逾期60天、90天以上贷款与不良贷款之比分别为84%、78%,保持行业较低水平,拨贷比3.07%,拨备覆盖率199.13%,均处于行业较高水平。

新疆证券不断优化的经营成色不仅折射出兴业银行“商行+投行”战略转型的选择正确,也是对股东、市场和投资者的有力回报。惠誉上调兴业银行评级至投资级,明晟(MSCI)将该行环境、社会及公司治理(ESG)评级提升为A级,为期货配资 银行中最高级别。该行在全球银行1000强、世界500强的排名也分别跃升至第23位、213位。

结构更均衡

企金、零售、同业与金融市场“三足鼎立”

新疆证券2019年,兴业银行围绕“商行+投行”战略布局,持续深化自身供给侧改革,进一步推进资产负债表调整优化,实现了三年“三个一万亿”的华丽转身:贷款与2016年末相比增加1.36万亿元,非标债权投资持续压降相比2016年末减少1.26万亿元,存款与2016年末相比增加1.06万亿元,同业负债依赖度逐步下降,2019年末同业负债占比21.80%,较2016年末下降12.89个百分点。

过去一年,该行继续做强做精主业,全年存款、贷款增量、增幅皆位居同类型银行前列,存贷款已占“半壁江山”。贷款全年增加5074亿元,较年初增长17.29%,在总资产中占比达48.16%,较上年末提高4.45个百分点;存款较年初增加4556亿元,增长13.79%,在总负债中占比达56.99%,较上年末提高4.04个百分点。今年一季度资产负债结构持续优化,贷款占比进一步升至48.96%,存款进一步升至57.89%。

主要流动性指标继续向好,年末集团流动性比例75.53%,流动性覆盖率179.64%,净稳定资金比例104.57%,均符合监管要求,处于历史最好状态。

收入结构方面,利息和非息净收入“双轮并进”。一方面,发挥高收益资产发掘构建优势,加大主动负债品种和期限调整力度,净利差、净息差实现“双升”,同比分别提高10个、11个BP,利息净收入同比增长7.66%,首次突破1000亿元。另一方面,锚定轻资本、轻资产转型方向,大力发展非息业务,非息净收入同比增长25.05%,领跑同类型银行,在营业收入中占比达43.20%,较上年提高3.63个百分点。

业务结构方面,零售业务贡献度进一步提升,企金、零售、同业与金融市场“三足鼎立”。零售客户综合金融资产余额突破2万亿元,个人贷款余额突破1万亿元,储蓄存款余额突破6000亿元,净营运收入占全行营业收入比重达32.78%,占比较2018年提高4.44个百分点。

1+1>2

“商行+投行”转型成效更加突显

2019年,兴业银行坚定耕耘“商行+投行”战略,通过研究、科技、风控、协同“四大”赋能,打通投资和融资渠道,持续提升客户全生命周期、全产品覆盖的综合金融服务能力,更好满足实体经济多样化、个性化金融需求,在与客户相伴成长、提高金融资源配置效率中迈入转型发展新天地。

投行依托商行庞大的客户和渠道资源,构建“大投行、大资管、大财富”业务版图,走向更加广阔的舞台。非金融企业债务融资工具承销5200亿元,继续蝉联全市场首位,资产流转同比增长超九成,并购融资、权益投资等取得新突破。持续打造“债券银行”,全年投资地方债1196亿元、信用债2540亿元、境外美元债401亿元,推进投研、投承、投销一体化建设,提高债券投资、交易、流转能力,做市商地位不断巩固。资管业务稳中有进,理财子公司顺利开业,非保本理财规模1.33万亿元,符合资管新规的净值型理财产品规模位居市场前列,普益标准综合理财能力连续10个季度排名第一。资产托管规模突破12万亿元,产品只数保持行业第一,结构进一步优化,估值类产品占比持续提升。把握汇率市场化和LPR改革机遇,代客FICC业务快速增长,成为非息收入的重要支点。全年财富类产品销售近6.4万亿元,大投行、大资管、大财富更加协调。

商行发挥投行丰富金融功能持续增强客户综合服务能力,发展根基更加坚实。企业金融客户经营体系逐步完善,客户较年初增长11.91%,对公存款突破3万亿元,绿色金融提前一年完成“两个一万”目标,供应链金融融资余额增长115%,翻番至2495亿元。零售金融发力财富与私行业务,客户较年初增长13.64%,财富类产品累计销售5.6万亿元,同比增长6.83%,私行客户数突破4万户,较年初增长31.39%。同业金融持续打造以“结算清算+托管”为支撑、“投行+金融市场”和“投资+财富管理”为切入点的新商业模式,客户覆盖率超90%,非银资金管理云平台实现证券资金结算量累计14.80万亿元,银银平台销售各项金融产品规模超7800亿元。

科技焕发新动能

场景拓展与生态互联风生水起

新疆证券在银行转型“下半场”,金融科技成为最大变量,深刻改变甚至颠覆银行传统的展业模式、服务模式、运营模式等。此次疫情更是大大加速了人们生产配资公司 方式和商业模式的变迁,“零接触”服务或将成为常态。

近年来,兴业银行持续加大科技投入,加快数字化转型,构建“安全银行、流程银行、开放银行、智慧银行”。2019年股票配资 科技投入35.65亿元,较上年大幅增长24.66%。据了解,该行科技投入上不封顶,未来预计将进一步增加。

新疆证券为建立与数字化转型相匹配的敏捷组织形态,兴业银行进一步深化金融科技体制机制改革,将总行科技研发力量打包注入科技子公司,扩编专业队伍,实行更为市场化的激励约束机制,同时以强化中台为核心,建立业务科技联合开发紧密型工作机制,形成“集中—分布”式组织架构,旨在让科技走向前台、贴近市场、贴近客户,迸发创新活力。

兴业银行在场景拓展与生态互联上齐发力,推动F端引领、B端G端支撑、C端并进的开放银行逐步落地开花。F端,为550家非银金融机构上线资金管理云平台,与372家中小银行建立核心业务股票配资 系统合作,机构投资交易平台注册金融机构达1472家,互联网财富管理平台“钱大掌柜”注册客户1437万户,通过“财富云”携手16家省级农信联社向农村地区供给优质理财服务,逐渐形成涵盖科技、投资、交易、资管、财富的开放金融生态圈。B端G端,自主研发的小微企业线上融资系统上线,金服云平台实现“万企登云”,“智慧城市”着力打造医疗、教育、交通、住建行业场景生态圈,交易金额近万亿元;C端,上线新版手机银行,有效客户突破3100万,较年初增长22.71%,信用卡“好兴动”App年度新增绑卡用户825万。

依托科技支持,兴业银行业务线上化、云上化步伐进一步加快。2019年末,网络金融交易替代率95.35%。疫情发生后,率先推出同业金融线上综合服务方案,全面推进供应链金融、票据、财富销售等业务线上办理、云端服务。一季度,累计为企业提供线上供应链融资2367亿元,代销各类零售财富产品同比增长24%,代理类业务收入同比增长58.53%,理财、基金、保险线上交易笔数在全渠道占比超过90%。

守正笃实

倾力服务实体彰显金融国企担当

兴业银行持续加大对先进制造业等领域的信贷支持,2019年投向实体行业融资余额15182亿元,其中,制造业贷款余额3548亿元,对公信贷占比19.71%,余额、占比均位居同类型银行第一,且资产质量良好,不良率最低;非信贷方面,承销实体企业债务融资工具3174亿元,投资实体企业债券1067亿元;通过表外理财供给实体企业融资余额4812亿元。

新疆证券中小企业、民营企业客户增长跑出加速度,产品服务体系更加完善,普惠金融服务覆盖率、可得性和满意度全面提升。2019年末,民营企业贷款客户2.43万户,贷款余额7388.35亿元,较年初增长15.37%,对公信贷占比约40%;普惠型小微企业贷款客户5.64万户,贷款余额1260亿元,同比分别增长56.67%、37.01%,超额完成“两增两控”监管要求。

变绿水青山为金山银山,兴业银行发挥绿色金融领先优势,聚焦绿色金融改革创新试验区、“一带一路”、长江大保护、雄安新区等重点区域,“融资+融智”推动我国绿色金融体系建设和绿色转型发展,为打好污染防治攻坚战输送源源不断的“金融活水”。到2019末,累计为19454家企业提供绿色融资22232.42亿元,提前超额实现融资余额、客户数“两个一万”中期目标。

新疆证券决战脱贫攻坚,兴业银行产业扶贫、渠道扶贫、产品扶贫、定点扶贫和教育扶贫协同发力,探索具有兴业特色、行之有效的可持续金融扶贫模式。2019年农林牧渔业贷款余额7724亿元,精准扶贫贷款余额合计145.29亿元,较年初增长20.08%,带动和服务建档立卡贫困人数约13万人。

新冠肺炎疫情发生后,兴业银行集团累计向湖北等地区捐款捐物合计金额近6000万元,同时通过设立专项信贷规模、开辟业务绿色通道、减费让利、无还本续贷、优化线上服务等方式综合施策,携手打赢疫情防控阻击战,支持经济社会平稳发展。截至目前,该行为支持疫情防控和复工复产提供信贷支持超过300亿元,主承销疫情防控债超过160亿元。

责任编辑:汤少贵

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